機遇與挑戰(zhàn)：

• 移動支付已演化成兵家必爭之地
• 運營商的入局促使移動支付領域面臨新的變化
• 移動支付的發(fā)展與完整產業(yè)鏈的構建具有密切關系
• 移動支付盈利前景尚不清晰

市場數據：

• 2011年中國移動互聯網市場規(guī)模達到393.1億

當移動互聯的發(fā)展速度已經4倍于互聯網，當各種應用商店頻頻現身眼前，移動支付已演化成兵家必爭之地。另一邊廂，隨著三大運營商在2011年末成功趕搭第三方支付牌照的快車，手機刷卡消費成為了通訊與金融行業(yè)新的掘金地帶。
　
遠程支付與近場支付交錯，移動支付市場跑馬圈地正在加速。超過9億的手機用戶規(guī)模以及3G技術的逐步成熟，中國移動支付誘人的市場前景，為銀行、運營商、第三方支付公司帶來了新的利益博弈。業(yè)內人士認為，目前仍處于市場培育階段的移動支付，今年將由遠程支付率先領跑，并由第三方支付廠商主導發(fā)展，而電信運營商、銀行在近場支付擁有天然優(yōu)勢，但兩種標準之爭以及跨行業(yè)集成應用的普及都尚待解決。
　　
遠程支付率先領跑
　　
2011年末，擁有9億用戶的中國移動、中國聯通、中國電信終于入選第三批第三方支付牌照的榜單。三大電信運營商旗下的支付公司都獲得了移動電話支付、銀行卡收單兩項業(yè)務許可，而憑借固定電話的業(yè)務優(yōu)勢，電信旗下的天翼電子商務、聯通沃易付還獲得了固定電話支付許可。此前，中移動與中國銀聯的合資公司聯動優(yōu)勢也已獲得牌照，擁有互聯網支付和移動電話支付兩項許可。
　　
運營商的入局，促使移動支付領域面臨新的變化。電信運營商在通信技術領域擁有運營經驗以及龐大的渠道覆蓋；銀行作為最終的支付清算機構，在支付清算管理和用戶規(guī)模上占有優(yōu)勢；第三方支付廠商在互聯網支付領域積累豐富經驗，三方各有優(yōu)勢，市場競爭日趨激烈。
　　
目前，移動支付分為遠程支付和近場支付兩種。其中，遠程支付是讓用戶通過手機登錄銀行網頁或者是客戶端，進行支付和其他操作。近場支付，則是手機通過射頻、紅外線、藍牙等傳輸方式，實現與POS等終端設備之間的本地通訊。
　　
易觀國際分析師張萌認為，目前移動支付仍處于市場培育的階段，爆發(fā)期仍需等待2-3年。“而遠程支付作為基于移動互聯網的在線支付，產業(yè)鏈比較簡單且清晰，以及第三方支付廠商在互聯網在線支付領域長達10年的支付運營經驗，遠程支付會率先領跑。”
　　
數據顯示，2011年中國移動互聯網市場規(guī)模達到393.1億，同比增長97.5%，其中移動電子商務交易規(guī)模增長迅速，占比達到29.2%，預計到2012年將成為最大的細分行業(yè)。“基于移動互聯網的應用將越來越豐富，除了游戲、視頻等這些移動娛樂類應用外，與用戶生活密切相關的公共事業(yè)繳費、在線理財、航空酒店和移動電子商務從PC端逐漸轉移到手機等移動端，這些交易類移動應用的發(fā)展對移動支付的需求越來越迫切，給遠程支付帶來巨大的市場空間。”她認為，相對而言，近場支付是將賬戶信息集成到手機上，目前仍停留在小額支付的階段，應用場景仍局限于公共交通、獨立大型園區(qū)、高校等。

第三方支付如何跳過硬件障礙
　　
事實上，早在運營商獲牌之前，支付寶、快錢、匯付天下已經搶先布局移動支付市場。匯付天下在2011年正式發(fā)布了名為“Asi@”的移動支付戰(zhàn)略，投入1億元布局移動支付領域，為產業(yè)鏈上下游提供基于移動互聯網的全方位支付結算與資金鏈管理解決方案。
　　
匯付天下董事長兼總裁周曄先生向南都記者表示：“移動支付是能改變支付行業(yè)格局的歷史機遇，預計匯付天下2012年移動支付將實現1000億元交易規(guī)模。”
　　
而支付寶推出的則有條碼支付和二維碼支付。支付寶公關人士向南都記者表示，用戶在安裝手機支付寶客戶端之后，可以形成隨機條形碼，而商戶再利用手機或條碼槍掃描，實現商戶與消費者間的收付款。“支付寶手機客戶端裝機量已經達到1000萬，而每天來自無線的交易量達到50萬筆。”
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而快錢的“快刷”產品已經進入商用階段。據快錢公關總監(jiān)王釗介紹，這款外接設備插入手機后，即可發(fā)揮一插即刷的功能，讓手機變成移動POS機，覆蓋遠程支付、移動收款等功能。
　　
移動支付的發(fā)展，與完整產業(yè)鏈的構建具有密切關系。目前，中國移動力推的運行于2.4GHz標準與中國銀聯主推的13.56MHz支付標準并存，市民手機和商家硬件改造受制于成本與技術，停滯不前，使得急于分食移動支付蛋糕的參與者不得不另辟蹊徑。
　　
張萌分析稱，目前遠程支付常見的產品分為“獨立客戶端”和“應用內支付”兩種，主要是由第三方支付廠商來開發(fā)和設計。獨立的客戶端支付主要面向支付平臺自有的忠實客戶，有比較龐大的用戶群，例如支付寶、財付通。而絕大部分面向以企業(yè)客戶為主的第三方支付廠商在個人支付方面不具有優(yōu)勢，則采用應用內支付，通過中間件的形式內嵌到應用內，用戶在支付過程中不用脫離當前頁面。“條碼支付，音頻插件刷卡器支付，其實是應用內支付還未達到一定普及程度的情況下的過渡性解決方案。”
　　
盈利前景尚不清晰
　　
目前，移動支付的商業(yè)模式主要有四種，分別是以運營商為主體的運營模式；以銀行為主體的運營模式；銀行與運營商合作的模式，上述兩種模式中運營商作為只是提供信息傳送的通道；最后一種是以第三方支付服務提供商為主體的運營模式，主要集中在遠程支付。張萌表示，無論哪種商業(yè)模式，主要盈利模式只有三種：即前向用戶服務費、結算手續(xù)費和后向商戶服務費三種。
　
“移動支付目前處于發(fā)展初期，以投入為主，首先受益的肯定是產業(yè)鏈各個環(huán)節(jié)的廠商，而基于提供支付運營服務的企業(yè)盈利前景還不清晰。”張萌表示。
　　
去年底，工信部方面表示，已與央行共同啟動移動支付標準制定工作，國際通行的13.56MHz方案和國內自主知識產權的2.45GHz方案都將納入行業(yè)標準。其中，中國移動采取的是2.4GHz標準的RF-SIM全卡解決方案，主要的障礙就是更改POS機的高額投資。
　　
光大證券分析師周勵謙表示，移動支付的每個方案都面臨高額的投資，短期里利益空間不大，但在移動支付領域中，先進入并且能夠快速實現業(yè)務覆蓋的公司能夠形成很高的進入門檻。而支付寶、財付通等三方支付平臺雖然依靠淘寶等現有的大量客戶能夠實現快速發(fā)展，但是必須與同樣擁有大量客戶的中國移動深入合作，協調利益分布，才能在移動支付市場中獲得長遠的發(fā)展。